2012年的银行理财市场，虽说整体收益率不断下降，亦屡屡出现丑闻事件，但依然难掩其耀眼的光芒；以全年发售产品的金额计算，银行理财无愧于财富管理的“老大”。如今，时间的日历已步入2013年，“老大”是否会继续称霸？趋势又将如何？

　　收益率恐将继续下滑

　　如果说2011年银行理财是比拼收益率的话，那么，2012年的银行理财市场则是尽量弱化了这一点。许多业内人士预计，新到来的2013年，银行理财产品预期收益率可能还会有所下降。

　　据银率网统计，2012年人民币理财产品平均预期收益率，由年初的5.2%下降到11月的4.3%，12月才稍有回稳。不过，与2011年底时相比，各主要期限产品的收益率仍普遍下调了1%。“2013年，银行理财产品有望继续保持较大的发行规模，但收益率上不要抱太大的希望”，民生银行(7.98,0.00,0.00%)理财师程玉兰认为，今年，银行理财产品的年化收益率能保持在4%-6%就已经很不错了。有统计数据显示，今年以来，在商业银行仅发行的13款理财产品中，预期收益率最高也不过5%。

　　究其原因，有理财人士分析，目前，银行已很难找到好的投资标的，且投资市场状况不佳，以及在资金比较充裕的状况下，银行借助理财产品吸存的冲动不强。

　　监管治理可能从严

　　市场普遍预计2013年监管层会从严监管银行理财产品市场，这也是可能造成银行理财收益率下降的一个重要原因。2012年年末，银行理财产品销售混乱、无法兑付，甚至亏损等被频繁曝光，使其备受指责。

　　此外，不少业内人士亦担忧，这些被曝光的风险不过是银行理财市场上的冰山一角，银行理财产品规模大幅膨胀的潜在风险令人担忧。目前，监管部门已要求规范和整顿银行理财市场的资产池模式，而未来，不排除监管层继续针对银行理财产品资金池、产品设计等展开监管整顿。

　　市场竞争加剧

　　近日，中国社会科学院发布的《金融蓝皮书：中国金融发展报告(2013)》显示，银行理财产品市场引领中国财富管理市场发展，保守估计，2012年全年的发售量不低于3万款，募集资金规模不低于20万亿元，是2004年起步时期的400倍。

　　然而，银行固守的先天优势却正面临着后来者的觊觎和挑战。目前，资管市场又引入了新的竞争者——券商、基金和保险，监管的放开让这些金融机构的创新活跃度得以释放；渠道方面，第三方理财也在加紧争夺。总而言之，2013年的银行理财市场面临着不小的挑战。

　　商报记者 王丹

青岛民间借贷  青岛抵押贷款  青岛银行承兑贴现  青岛大额垫资撤押  青岛银行贷款  青岛无抵押信誉贷款