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财大毕业生办起山寨银行 5个月吸储144万

www.qdyataiya.com 2013年01月16日 09:00 扬州晚报网
 

  他毕业于财经大学,所学专业是金融。对于家乡的父老来说,他是一个专业人才,正因为这种不对等,他的“创业”计划得以成功起步。他所创办的农民投资互助站,在农民眼里,就是一家银行。 这家山寨银行,何以能存在5个月?

  第一回

  彩色传单撒诱惑

  存款高息有回扣

  宝应县安宜镇,总人口不足30万人。镇上的银行,居民们闭着眼睛也能数得过来。

  然而,2011年12月,有村民路过安宜镇沿河集镇时,无意间发现,南唐路铜材市场对面,不知何时冒出一家“银行”。

  这家“银行”设在一个两层楼的门面房内,外墙上悬挂着一副大字招牌——“宝应新农村农民投资PⅡP互助站”,内设存取款柜台、办公场所等,格局乍一看和其他银行网点无异。

  “这是银行吗?”大字招牌甫一亮相,就立刻成了当地老百姓饭后的谈资,大家纷纷猜测——如果是,为什么称作“互助站”呢?如果不是,怎么长得跟镇上的其他银行网点一样呢?

  几天后,一封“致农民朋友的一封信”彩色传单,解答了居民们的疑惑。传单这样写道:

  “亲爱的农民朋友们:

  你们好!首先,作为农民,我们很感谢,政府免去了我们身上的很多税收,咱们农民种地已经不交租了,我们从那一年开始,我们有存款了。我们的心情好起来了!我们外出打工的时候,腰杆子也硬多了,这样我们储蓄也越来越多了!咱们农民图的就是个能保本带赚的事。

  这两年是不是感觉日子过得又紧张起来了?咱存的钱越来越少了,不够用了,想做点事不容易,想从自己常存款的银行借点钱也不可能了。

  为什么呢?答案就是,国家政策紧,银行也有规定,不是我们想借就能借的,银行不是咱们的钱袋子,您现在有自己的储蓄罐了吗?如果还没有,就赶快来办一个吧!

  咱农民自己的储蓄罐有什么好处?

  1.咱自己的储钱罐,存款收益就是高,只要存就有现金回扣。

  2.咱自己的储钱罐,想取就取,不用再到银行排长队。

  3.咱自己的储钱罐,想借就借,不用抵押,不用担保,就能获得您个人存款的两倍以上的信用借款。”

  这封信病句连连,但每一句似乎都说到了居民们的心坎上,大伙儿看懂了,动心了。

  第二回

  衣锦还乡变行长

  父老乡亲眼一亮

  最让村民们感到亲近的是,这封“致农民朋友的一封信”落款处写着:“电话:130999,林建飞,老家沿河官沟。”

  镇上的小子飞出小镇,衣锦还乡做“行长”,村民们对林建飞十分信任。几天后,村民们发现,林行长为“帮助村民就业”,在互助站门口贴出“英雄帖”,招兵买马。

  60多岁的阿志,家住安宜镇刘堡村,在村里做了大半辈子会计,后退休在家,闲着无事。一天,他到镇上办事时,路过互助站门口,看到招聘启事,便进去应聘。

  没想到,仅仅一个面试,阿志就通过了。第二天,他就成了互助站的会计。此时,互助站已人员齐备。林建飞的舅舅负责每天核账,另有一个主管、一个会计、两个柜台业务员。就这样,互助站正式开张纳客了。

  那时,农忙时节没到,村里的大多数青壮年男子都在外务工,老人、孩子和妇女留守在家,操持家务,把男人们寄来的钱,一点点存起来备用。看着家里的积蓄越来越多,他们既高兴,也纠结,“这些钱放哪儿啊?”存到银行去,老人们怕记不住密码,又嫌太麻烦;放在家里,万一被偷或被老鼠啃了,岂不是多年辛苦化成一场空?

  眼下,家门口开了家“银行”,既灵活又方便,更重要的是实惠,大家都很心动。住在“银行”旁边的颜如云把心动化成了行动。

  颜如云,原本是临镇的姑娘,后嫁到安宜镇。近几年,两口子经常为了些鸡毛蒜皮的事吵个不休,夫妻关系有些紧张。互助站成立前,她就担心——家里的房子是公婆买的,积蓄多是丈夫打工攒下的,如果丈夫提出离婚,自己岂不是要被“净身出户”?为防万一,她在娘家私设了一个小金库,平时有些钱就交给父亲保管。

  听说镇上镇上成立了互助站,颜如云便跟父亲商量,把私房钱全都存进去。父女俩一拍即合,当即去办了3年的存期。除了一个领导盖了大红戳子的凭证,颜父还收到一壶油和几百元“回扣”。

  存款不仅有利息,还能直接拿到现金回扣,居民们闻所未闻。见老颜捧着礼品,兴高采烈地回来,大伙儿也纷纷跑到互助站咨询。

  “把钱存到互助站,比放在银行还方便,生钱多不说,还有礼品和奖金。”这则消息像长了翅膀一样,没几天,街头巷尾人尽皆知。

  不仅如此,互助站内部也有规定,员工介绍存款,也有提成。内外联合,互助站“火”了。

  每天,三三两两的人来到互助站咨询、办理存、取款业务。为了能领到奖金、奖品,大伙儿的存款少则1万元,多则几十万元。

  第三回

  巡逻民警疑窦生

  山寨银行露马脚

  天有不测风云。2012年春天,颜父去世,临终前,颜父把存单交给了颜如云。颜如云没想到的是,这张存单却成了一桩刑事案件的证据。

  2012年4月下旬,颜如云处理完父亲的丧事后不久,突然接到了宝应警方的电话。

  “你是不是有一笔钱存在了互助站?”

  “是啊!”

  “请带好证件和相关证明材料,尽快去互助站领取。”

  挂了电话,颜如云心里就有点犯怵,怀疑自己遭遇了电信诈骗。但如果过期拿不回存款,她更担心。于是,她跑到互助站,这时才发现,互助站还像以前一样,门庭若市,但这次全是来领取存款的村民。

  到底发生了什么事?颜如云一头雾水。走近一看,互助站门口,贴着一张告示,看罢不禁惊出一身冷汗——这是一家非法金融机构,“行长”林建飞已被警方抓获。

  原来,2012年4月12日,互助站门口推出了一项“重磅”优惠信息:“新到一批高档景德镇茶具,凡存款贰万元定期一年以上,即可赠送一套(茶具)。数量有限,送完为止。”

  一些新储户看罢,心动不已。但同时,这则信息也进入了警方的视线。

  这天,民警巡逻,路过宝应新农村农民投资PⅡP互助站,看到这则消息的时候,感觉有点不对劲儿。经过暗访,民警发现,互助站没有金融许可证、经营许可证等相关手续,是一家非法金融机构。

  随后,民警通过进一步调查得知,林建飞在沿河集镇开设门市,以投资酒店、支付高额利息为由,大肆吸收群众存款,数额达144.52万元。这些群众全部是安宜镇居民,其中大多数是老年人。

  案发后,林建飞主动到公安机关投案,如实供述了自己的犯罪事实,并退还69万余元。

  于是,公安机关这才通知存款人前来领钱。由于大部分存款已被林建飞用于个人生意,以及互助站的装修、购买设备等,一时间无法全部还清。而剩余30余万元,存款人念在与林建飞有亲友等关系,办理了延期手续,同意将这些钱借给林建飞用于生意经营。案件进入审判阶段后,这30万元也被林建飞全部归还给存款人。

  第四回

  不当白领办银行

  半年行长三年刑

  林建飞,今年34岁,宝应县安宜镇人,现居南京。他曾就读于江苏某财经大学,毕业后,在南京一家私企上班,过了7年的白领生活,攒下了一笔积蓄。于是,他开始盘算着自己当老板,闯荡一番事业。

  他所学专业是金融。当时,他在电视上看到了一个报道,是关于农民资金互助合作社的。就这样,他冒出了一个念头:照葫芦画瓢,办个互助站。

  林建飞随即动身,到周边地区实地调研,结果发现,各地的农民资金互助站业绩都不错,这更坚定了他的信心。于是,林建飞回到宝应老家,开下了农民投资PⅡP互助站。

  所谓的“PⅡP”,就是个人与个人之间的业务接触,具体到互助站的业务,就是个人与个人之间的资金业务接触。

  林建飞不仅打出“亲情牌”,还给家乡父老提供了更优惠政策——互助站的存款利率比银行高0.5%,如果居民愿意,就将钱存在互助站;如果居民想借钱,也可以向互帮站借,利率在国家法定利率4倍以下。

  随着宣传的扩大,前来办理存款的居民多了起来。与日俱增的存款放在哪儿呢?思来想去,林建飞想到了当地的邮政储蓄银行。互助站成立后,他跑到邮政储蓄银行网点,以个人名义,单独办了一张银行卡。每天互助站打烊后,会计便将互助站当天的存款再存入这张银行卡。

  林建飞计划着,一旦吸收的存款达到800万元,就可以顺利实现站内资金流动;如果超过800万元,可以开展小额贷款业务,或者用于其他经营。但他做梦也没想到的是,后面的业务还没有拓展开来,自己就被抓了。

  林建飞吸收的公众存款中,有30多万元用于互助站的装修、购买办公设备、门市租金、员工工资、奖品购买等方面,其他部分用于短期投资,而大部分还存在银行卡中。

  经法院审理查明,从2011年12月设立互助站,到2012年4月19日案发,林建飞共吸收80多人100多笔存款,共计144万余元,其中41万元在案发前已被部分存款人取回。到案发时,存款余额还有103万余元。

  法院认为,林建飞非法吸收公众存款,扰乱金融秩序,数额巨大,其行为已构成非法吸收公众存款罪。但鉴于林建飞犯罪后自首,并积极退出全部非法吸收的公众存款,未造成存款人的实际损失,法院判处其有期徒刑3年,缓刑4年,并处罚金5万元。通讯员 宝法 陈浩 记者 玉龙 刘娟

  【读案警示】

  让资金互助“生财有道”

  和以往我们报道的非法吸收公众存案不同的是,本案并不是由存款人报案而案发,而是民警在日常生活中发现的,也正是发现及时,才使全部存款人的存款被及时追回,否则,后果不堪设想。

  在农村,一方面有资金的供给,即有一些人希望能够获得回报,另一些地方又有资金的需求。如此一来,就出现了资金互助组织。这些专业合作组织,原本应该满足农民自身的资金需求,而不是以营利为目的。但因为没有来自各方面的正规监管,往往成为变相的吸储,然后搞高利贷,实际上成为民间的“老鼠会”。

  如果把农民资金互助通道堵塞掉,这部分需要,很可能会通过地下渠道释放,如果这样,问题反而更大。比如这起案件中非法设立的PⅡP互助站。

  在农村,类似于PⅡP互助站金融乱象的出现,说明多元化的健康的农村金融体制并没有形成。于是,就有了林建飞这样“富贵险中求”的冒险者。而这背后,裹挟着让人欲罢不能的“财富迷魂汤”。在高利回报的诱惑下,80多人把140多万元送到了冒险者的手中。

  人们常说,“君子爱财,取之有道”,世界上没有真正的“暴富速成法”,只有永恒的脚踏实地创业,诚信为本做人。

  对于农民资金互助,有专家建议,一方面必须明确农民资金互助的监管部门,就是农业或农经部门,批准成立和业务监管都在农业或农经部门,而不是银监会等其他部门。另一方面明确农民资金互助的定位,就是互助,解决社员困难,就必须是以村为单位,在熟人圈内组建,而且不提供存款业务,只提供贷款业务。

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