额度1分钱的信用卡，你见过没有？

河南濮阳市的王先生是政府某部门的职工，近日，他向《每日经济新闻》记者表示，要不是今年8月查询个人征信记录，都不知道自己名下竟然还有一张工商银行[3.86 -0.52% 股吧 研报]和濮阳住房公积金的联名信用卡，而且已办理了4年。而据银行的说法，这张信用卡的实际额度是1分钱！

据王先生介绍，他本人并没有拿到这种信用卡，而他爱人在事业单位工作，之前也曾有一张这样的信用卡。工行濮阳分行信用卡部门的员工也承认：“数据都是住房公积金中心提供的，只要是在濮阳市住房公积金中心缴存公积金的(人)几乎都有。”

央行数据显示，截至今年三季度末，全国发行银行卡34.00亿张，其中信用卡3.18亿张。这其中有多少是活跃用户，恐怕只有银行才知道。

1分钱额度躺了4年

“今年8月之前完全不知道有这张卡，我打出信用报告才知道。我稀里糊涂地办卡的可能性是零，因为平时我的身份证复印时都是注明用途的。”王先生向《每日经济新闻》记者表示。

自己从未申请过工行和公积金的联名卡，也未办理过手续，甚至都没有见过卡，但就是这样的一张信用卡却在自己名下默默躺了4年。据王先生介绍，在当地，他这样的情况不是个案。“我们单位的应该都有，但没有拿到卡。我爱人在学校教书，也有一张这样的卡，当时是学校统一发的，也没在意就放在抽屉里。”

同样在政府部门工作的黄女士也有同样的情况：“我也有这样一张工行的信用卡，单位直接发的，发了3年多了，一直就没动过。单位发的时候什么也没有说，我同事都有，一人一张，我们也从来没用过。”

据悉，这是一张工行和濮阳公积金的联名卡，当时称可以通过这个卡查询公积金余额，后来这个功能一直也没实现。王先生提供的央行个人信用报告显示该卡的信用额度是零，也没有产生手续费，但工行信用卡部的人却表示实际信用额度是极低的1分钱，也相当于零。

濮阳市住房公积金中心一位经办此事的张姓主任也承认：“有公积金的都有，当时是方便支付查询，以后准备让职工使用方便。不过，目前还不行，我们的网络在升级。”

但濮阳公积金中心另外一位知情人却是另一种说法，最早的设想是工行在牡丹卡的基础上，新推出公积金卡。以后职工提取公积金，符合条件的就不划到单位而是直接划到个人账户。和银行实现联网，公积金卡可在银行窗口和ATM上查询公积金余额。至于一直不能用，原因是后来硬件一直没批准下来，技术跟不上，这个功能因此没有实现。

“死卡”为了占领市场

王先生认为，这至少是非法获取了他的个人信息，办卡程序不符合央行的要求。“我不知道这张卡是怎么办下来的，我去工行信用卡部交涉，要求他们提供我办卡申请的原始材料和签字，他们都拒绝了。还说是政府部门要求的，我让(他们)拿文件也拿不出来。”

《每日经济新闻》记者致电工行濮阳分行的信用卡部门，被问及办理这张信用卡是否需要本人申请和签字时，工作人员称：“不是，是卡部和公积金中心签的协议，单位或者住房公积金中心提供名单，直接就办出来了。”

记者追问信用卡能就这么办吗？无需本人同意，也无需本人申请和签字确认？该工作人员表示：“当时是有协议的，4年前要求没现在严格。为什么叫联名卡，就是合作的，数据都是住房公积金提供的，只要是在濮阳市住房公积金中心缴存公积金的 (人)几乎都有。”

另一名工作人员也同样称，所有的信息是公积金中心提供的，应该是没有经过本人同意和签字。王先生的卡已作废了，如果这个卡没领到手，半年就自动作废了。但王先生却表示，今年8月查询征信系统时，还显示处于正常状态，今年9月他找过工行才注销的。

上述工作人员也坦言：“额度很低，就1分钱，目前只能当存折用，要当信用卡用的话还得再添一道程序，就是补签手续。这样的卡发出来是为了占领市场。为啥给他额度低？因为本人都不知道，额度给高了有风险，所以额度就只有1分钱。”

发行这样的信用卡，额度为1分钱，也没有手续费。很多人没有收到信用卡，即使是收到的也鲜有人开通使用。这样的信用卡对银行来说也是不划算的，但面对业绩压力和竞争，很多银行还是选择了这种粗放式的竞争方式。

央行11月26日公布的数据显示，截至第三季度末，全国发行银行卡34.00亿张，环比增长5.4%，同比增长21.2%，同比增速加快3.3个百分点。其中，信用卡发卡量为3.18亿张，环比增长5.1%，同比增长18.8%，同比增速放缓1.5个百分点。

某券商银行业分析师认为，各家银行为了抢占信用卡市场，都采取了“广种薄收”的粗放式竞争模式。这样一来，发卡量是上去了，但发卡过程中难免不规范，造成了大量的睡眠卡，也容易产生信用卡纠纷。从长远角度看，银行应改变这种竞争模式，向精细化的方向转变。